Cuando recupera de un tercero culpable, su aseguradora de compensación tiene un gravamen de subrogación para que le reembolsen lo que ya le pagó. Cómo se calcula — y se reduce — ese gravamen puede significar decenas de miles de dólares.
Dos Reclamos, Un Gravamen: El Rompecabezas de la Subrogación
Cuando su lesión cerebral laboral fue causada por alguien que no es su empleador—un conductor negligente, un dueño de propiedad, un fabricante de un producto defectuoso—puede tener dos reclamos: un reclamo de compensación laboral (sin culpa) y un reclamo de lesiones personales contra terceros (contra la parte culpable). Pensilvania fomenta perseguir ambos. Pero hay una trampa que sorprende a muchos trabajadores lesionados: el gravamen de subrogación.
Qué Significa la Subrogación
Como su aseguradora de compensación pagó sus facturas médicas y beneficios por pérdida salarial, la ley de Pensilvania le da un derecho a ser reembolsada con cualquier dinero que usted recupere del tercero culpable. Ese derecho de reembolso es el gravamen de subrogación. En términos simples: si la aseguradora de compensación le pagó $80,000 y luego usted gana $200,000 del conductor culpable, la aseguradora generalmente tiene derecho a que se le reembolse de esa recuperación.
Este gravamen es poderoso—los tribunales de Pensilvania tratan el derecho de subrogación de la aseguradora como absoluto en la mayoría de las situaciones. Pero cuánto obtiene realmente la aseguradora puede reducirse marcadamente.
Cómo Se Reduce el Gravamen
El gravamen rara vez se reembolsa dólar por dólar. Dos factores grandes lo reducen:
- Honorarios y costos del abogado. La aseguradora de compensación debe compartir proporcionalmente el costo de obtener la recuperación de terceros. Si el honorario de su abogado fue del 40%, el gravamen de la aseguradora generalmente se reduce en aproximadamente esa proporción.
- El "crédito futuro" y las fórmulas netas. Más allá del gravamen pasado, la aseguradora puede reclamar un crédito contra beneficios futuros—pero ese crédito también se reduce por la proporción de honorarios y gastos, lo que a menudo significa que usted sigue recibiendo una parte de sus beneficios.
Hacer bien estos cálculos—y negociar la reducción del gravamen cuando es posible—puede devolverle decenas de miles de dólares al bolsillo.
Por Qué Importa la Coordinación Entre los Dos Casos
Si el reclamo de compensación y el reclamo contra terceros se manejan sin comunicarse entre sí, se pierde dinero:
- Un acuerdo con terceros estructurado sin considerar el gravamen puede provocar un reembolso evitable.
- No proteger el crédito futuro puede poner en riesgo los beneficios de compensación en curso.
- La asignación de un acuerdo (dolor y sufrimiento vs. pérdida salarial vs. médico) puede afectar el gravamen.
Ética y Coordinación
En nuestra firma, el Especialista Certificado en Compensación Laboral Michael Cardamone maneja el lado de la compensación laboral directamente. El caso de lesiones personales contra terceros se maneja junto con colegas de peso en lesiones personales. No decimos que manejamos ambos—nos aseguramos de que ambos se manejen, y se coordinen, para que el gravamen de subrogación se administre a su favor, no al de la aseguradora.
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